직장인채무통합 연체 시 대출 연체 개인회생 궁금하다면
삶을 지내다 보면 생각지도 못한 불행을 접하게 되는 경우가 오는데요.
최근 들어 힘들어진 경제로 인하여 나의 직장을 위협받는다거나 급여 혹은 월수입일 원래만큼 벌지 못하여, 부채에 관하여 고민하게 된답니다.
지금까지 간신히 버텼지만, 미래는 희망이 느껴지지 않는 순간에서 지치지 말고 또 한 번 일어설 수 있도록 법원에서 운영하는 대표적인 제도인 개인회생을 이 포스팅에서 소개하고 보다 자세히 설명해드릴까 합니다.
이 제도를 태어나서 처음 들어봤다거나 알게된 사람들은 무척 생소한 것처럼 느껴질 수 있어요.
각 지역에 위치한 관할법원에서 바로 진행하고 빚에 대한 어려운 상황을 도와주는 제도로써 내가 가지고 있는 재산과 지금 버는 월 수입 에 비례해서 채무가 너무 커서 살아가는 데 어려움을 경험하고 있는 분들을 위해 조정을 통해 채무에 관해서 법에 근거하여 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 해요.
충분히 일을 하는 게 가능한 여건이 되며 명시해 둔 자격 기준에 딱 맞는 분들에게 인가 그리고 면책 결정을 해드리는 것이랍니다.
그러니 혼자서 예상한 기준에 근거하여 될까 안될까를 고민하기보다는 법에 근거하여 조언을 줄 수 있는 전문가를 통하여 자신의 지금 마주한 상황을 완전히 이야기하고 나서 진행할 수 있을지를 정확하게 결정하는 것이 좋죠.
신용채무는 최대 10억, 담보채무의 경우 15억까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적인 상황에서 발생한 모든 유형의 채무가 포함될 수 있어요.
이와 관련된 가장 중요한 변수는 바로바로 신청인의 재산 그리고 월 소득인데요.
만약에 매달 벌어들이는 수입이 해당 금액보다 적다면, 사실 개인회생 준비조차 안 되기 때문인데요.
이러한 경우에 해당될 시 개인회생이 아닌 개인파산을 선택하여 진행하여야 해요.
이와 같은 제한 사항의 경우 기본적인 변제금을 계산하는 방식에서 기인해요.
변제금이란 바로 개시할 때부터 지정해 놓은 계좌에 지불하게 되는 금액을 말하는데요.
신청할 시 납부가 똑바로 이루어졌을 때 인가 결정을 받게 될 수 있어요.
이와 같은 과정을 총합 3년 동안 달마다 거듭하게 되며, 갚지 못한 남아있는 채무를 줄여주는 방식이죠.
혹시 여러분들이 총 얼마를 부담해야 하는지 궁금할 때는 어떤 방식으로 계산해야 할 지를 추론할 수 있답니다.
이러한 경우 변제금은 앞에서 말했던 월소득에 생활비를 제하는 방식으로 정해집니다.
혹여나 추가적으로 꾸준하게 나가는 고정 지출이 있는 분들이라면 소명을 통해서 그 외의 생계비를 받아내는 것 또한 가능합니다.
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현재 중면에 거주하는 직장인 N는 50대가 되자 언제부터인지는 모르겠으나 사회생활을 계속 이어가고 있는 현재의 자신을 발견하였다고 해요.
어렸을 때부터 세상과 점점 타협하게 된 상태라고 말할 수 있답니다.
가장 큰 이유는 본격적으로 사회 생활을 준비할 때 상당한 돈이 요구됐기 때문이에요.
그러나 준비할 때 필요한만큼의 여윳돈을 마련해두지 않았기에, 대학 시절의 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 적응한 것이에요.
다행인 점은 사회학과를 나왔기 때문에 직업을 얻는 과정 자체는 그리 고단하지 않았죠.
다만 다른 사람 밑에서 근무하며 매달 월급을 받아야 하는 삶이 썩 행복하지는 않았습니다.
이를 자각할수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 계속해서 생각으로 맴돌 뿐이었습니다.
이렇게 단순하게 출퇴근만 반복하는 인생을 산 지 어느새 8년이 흘러버렸고 정신을 차려보니 회사 내에서도 꽤 괜찮은 위치를 가질 수 있었습니다.
소득도 상당히 만족할만한 값으로 높아져서 돈도 나름 저축할 수 있었어요.
생활은 분명히 안정되었음에도, 사는 것에 대한 만족은 그리 올라가지 못했다고 했어요.
어느정도 돈을 모은 뒤에는 언젠가는 창업의 꿈을 펼쳐보려는 계획이 있던 것입니다.
결국 그 때가 찾아오고서는 일말의 지체도 없이 사직서를 써서 냈다고 하더군요.
다년간의 업무로 유용한 경험을 모두 쌓아놓은 N에게, 미래와 연관된 두려움은 조금도 없었죠.
일부는 위험을 감수해야 하는 일이었지만, 그 속에 있는 가능성을 확인한 것이었답니다.
그러나 당시에 마련해 둔 금액만을 사용하여 꿈꾸는 사업을 시작하는 것은 좀 무리가 따랐으며 따로 돈을 빌려서 추가적으로 필요한 듯한 자금을 마련했죠.
이 선택이 중면 개인회생의 원인이 될 것이라는 점은 꿈에서도 전혀 모르고서 말이죠.
계속되는 실패를 겪으며 늦게라도 표적을 바꾸기 위해 시도하기도 했지만 기대한 것과 달리 역효과만 날 뿐이었어요.
계속 몇 개월 동안 손해가 반복되어 무척 큰 손실을 이겨내야 했다고 해요.
마침내 눈물을 머금으면서 하던 사업을 끝내게 되었답니다.
관련된 건물 및 물품들을 처분한 후, 같이 근무하던 직원들의 월급을 모두 주고서 그 뒤에 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 합니다.
그 과정을 거치며 총합 7380만원이라는 어마어마한 부채가 생기고 말았는데요.
지금 당장 이자도 해결해야 하지만 눈 씻고 찾아봐도 돈이 들어오게 될 경우가 없었답니다.
결국에는 비슷비슷한 업체에 또 한 번 취업하게 되었으며 여기서 버는 소득을 기반으로 중면 개인회생 절차를 해보기로 했어요.
변제금으로 쓰이는 가용소득은 대략 45만원이 된답니다.
이 돈을 36개월 간 낼 것이라고 가정할 경우 중면 개인회생을 통하여 7,80프로의 채무를 도움받을 수 있는 셈이랍니다.
물론 이 돈은 원금을 기준으로 계산한 금액이고 이자까지 전부 포함한다면 실제로 얻는 이득은 훨씬 더 크다고 볼 수 있습니다.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 큰 문제 없이 해결한 다음에, 다행히도 승인을 받게 될 수 있었다고 합니다.
중간중간에 몇 가지 보정명령이 나오기도 했으나, 빠르게 대응했던 것 역시 괜찮게 작용하였습니다.
지금 당장은 실수로 변제금이 밀리게 되는 일이 없게끔 계속해서 신경 써가며 면책 시점만을 기다리는 상태라고 해요.
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개인회생이란 누군가가 감당불가능한 정도에 이르게 되어 파산할 상황에 이르게 된 빚에 대한 채무자의 부담감을 덜어주고자 만들어진 국가 제도예요.요새처럼 갑작스러운 바이러스 감염 사태로 경제가 침체된 상황에 수많은 사람들이 운영하고 있던 업장에 난감한 문제가 생기거나, 다니고 있던 직장에서의 구조조정으로 인하여 면직을 당하게 되는 등 생각지 못한 힘든 일을 경험하게 되는데요.
어느 정도의 생활을 위한 소비 활동은 추후 죽는 그 순간까지 지속적으로 이루어지는 것은 물론, 불가결하게 나올 수 밖에 없는 세금, 관리비 등의 기타 비용은 그치질 않고 계속 발생하게 되는데 급작스럽게 소득이 끊기게 되면서 부득이하게 대출에 손을 내밀게 될 수 밖에 없는 것입니다.
애초에 채무가 있던 분들의 경우 그마저도 갚지 못한 채로 새로운 채무를 더 체결하게 되는 것이기에, 만약 상황이 해결되지 않을 시 계속해서 이자는 불어날 수 밖에 없을 것입니다.
그러다가 아무리 노력해도 감당해낼 수 없는 처지에 직면하게 되면 그 때, 중면개인회생 등의 국가 제도를 통해 채무 조정 절차를 밟게 되는데요.
개인회생은 부채에 대해 이자는 전액, 원금은 90%까지 면책하기 때문에 채무자에게 굉장히 힘이 되는 제도라고 할 수 있습니다.
그러다 보니 이러한 제도를 나쁘게 써먹으려는 이들이 많아지고, 옳지 못한 방법을 쓰는 경우가 늘어 더욱 철저하고 깐깐한 심사와 절차를 실시하고 있어요.
종종 현재 지나친 수준의 빚더미를 가지고 있는 상태이지만 제도에 관한 지식이 미비한 상태라서 신청 자격에 걸맞는지, 과정은 어떤 방식으로 이루어지는지 알 길이 없을 때가 있잖아요.
중면개인회생을 원만하게 해결하기 위해서는 신청 자격과 함께 방법 그리고 절차에 대한 정확한 파악이 우선입니다.
먼저 신청 자격의 경우 최저 생계비보다 많은 수입이 계속해서 있음을 밝혀낼 수 있어야 합니다.
만일 수입이 존재하지 않거나, 아니면 최저 생계비를 넘기지 못하는 상황이라면, 개인회생이 아니라 파산 과정을 밟아야 하기 때문인데요.
대출, 사채, 도박, 금전거래, 과도한 소비 등 모든 채무에 대하여 조정의 대상이 되어 면책 받을 수 있다는 장점이 있기는 해도, 금액에 한도가 설정되어 있어 보유한 채무액에 대한 파악이 필요합니다.
또, 보유하고 있는 전재산이 총 채무액보다 적은 탓에 재산을 팔더라도 부채를 상환할 수 없는 상황일 때 신청이 가능합니다.
중면개인회생은 최저 생계비를 제외한 금액 내에서 변제해야 하는 금액을 새롭게 지정해둔 뒤 3년 간 분할해서 꼬박꼬박 내는 방식으로, 본인의 현재 생활 양식을 그대로 유지하면서 변제할 수 있습니다.
그에 비해 파산이란, 보유 재산을 전부 처분하여 채권자에게 나누어주는 방식이랍니다.
위의 2가지 제도 모두 달성하고자 하는 목적은 동일하지만 특징이 상이하며, 각각 장점과 단점을 지니고 있어요.
현재 따로 소득이 있어 규칙적인 생활 습관과 자산을 유지하길 원한다면 개인회생을 진행하는 것이 훨씬 안정적인 방식으로 채무 탕감이 가능하겠습니다.
이와 같이 많은 장점을 갖춘 개인회생을 신청하기 위해서는 미리 수 십장의 서류를 준비하는 절차가 필요하기 때문에 신청 과정부터 굉장히 까다롭고 힘들 수 있어 주의를 기울여야 합니다.
개인회생 신청서를 작성한 뒤, 빚이 어쩌다가 생겨났으며, 어떤 연유로 미납되었는지 등을 꼼꼼하게 알려야 하는 개인회생 진술서와 같이 상환 기간 동안 채무를 어떤 방식으로 변제해나갈 것인지에 대한 나중의 계획을 세부적으로 작성한 계획서를 써서 제출하도록 되어 있습니다.
개인회생 진술서에 적어넣은 내용 가운데 거짓이 들통나는 경우 본 사건은 기각될 가능성이 있어 주의하여 반드시 정직하게 써야 하겠습니다.
그러나 그렇다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 이유를 너무 자세하게 작성하게 된다면 불상사를 받게 될 수 있어요.
만약 그럴 경우에는 개인회생이 받아들여질 확률조차 낮아질 수 있을 뿐 아니라, 신청이 된다고 해도 상환금 산정에 있어 바라는 결말을 받아내기 어려울 수도 있습니다.
따라서 이쪽 경험 횟수가 많아 굉장한 지식을 가진 조력자의 도움을 통해 진행하는 것이 중요한 것이랍니다.
가필 가능한 영역 내에서 채무자에게 해가 될 수 있는 부분과 득이 될만한 내용을 매만짐으로써 고대하는 결과물을 얻는 것이 가장 좋겠죠? 뿐만 아니라 신청이 받아들여져 절차를 진행할 시 채권자 집회로 인해서 채권자를 마주하는 등의 까탈스러운 절차에서 특히 전문가의 중요함을 온 몸으로 느끼게 되실 것입니다.
중면개인회생을 진행하면 일단 금지 및 중지에 대한 명령이 떨어져 채권자의 우격다짐식의 추심이나 독촉과 같은 행위가 일절 금지되는데요.
재산에 관한 강제집행 역시 불가능하며, 또한, 거스를 경우 법적 처벌을 받게 되기에 채무자는 더욱 안정적인 상황에서 이후 절차를 해결해나갈 수 있게 되는 것이죠.
개인회생의 장점 덕분에 업무를 유지해나가는 것이 가능하며, 직급에 대한 불이익을 받을 가능성조차 없답니다.
절차 진행에 대한 실정이 그 누구에게도 누설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 공인자격이 요구되는 직무와 직위 역시 어떠한 불이익을 받지 않고 준비해보실 수 있답니다.
뿐만 아니라 가족에게도 불이익이 갈 가능성이 아예 없으며, 면책 후 채무가 연체되었다는 사실 자체가 없어져 자유로운 경제활동을 할 수 있게 됩니다.
더 나아가 신용불량에서도 빠져나와 매한가지로 자유로운 금융 거래를 할 수 있고, 본인 명의의 재산을 보유할 수 있게 되죠.
중면개인회생은 채무자의 부담을 낮춰주기 위해 만들어진 제도인 만큼 순조롭게 진행해서 면책을 받아 다시금 회생하는 것이 좋은 결말일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 더욱 순탄하게 풀어나갈 수 있도록 따로 수임료 후불제와 같이 분납제도를 시행하고 있습니다.
또한, 공짜로 상담을 진행 중이니 부담감 없이 어느 때라도 연락주시기 바라겠습니다.
빠른 최종 면책으로 원래 있던 자리로 복귀하실 수 있도록 최선을 다해 최고의 결말을 맞이할 때까지 도와드릴게요.
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